Uncategorized
Virginia Oțel, Garanti BBVA: “O soluție negociată prelungește ciclul de viață al relației dintre consumator și bancă”
- „Nu este în interesul băncii să nu găsească soluții pentru consumatorii cu probleme, nu ne dorim să ajungem la executări silite”
- „Ceea ce îmi place foarte mult la acest mecanism de negociere este partea de win-win. Adică o soluție care să fie câștigătoare pentru ambele părți, atât pentru consumator, cât și pentru bancă.”
- „Băncile nu trebuie să fie temătoare să dea soluții favorabile consumatorilor pentru că nu există riscul unui precedent în cadrul CSALB. Aici nu ne raportăm la alte soluții sau la soluțiile date de alte bănci.”
- „Judecătorii urmează principiul Pacta sunt servanda – obligațiile contractuale trebuie respectate și nu mai văd dincolo de asta.”
PODCAST CSALB ep. 7 | „Căutăm soluții pentru consumatori, nu ne dorim executări silite”
https://www.youtube.com/watch?v=lQYkOIz-xBk
Virginia Oțel – director în cadrul Garanti BBVA, în dialog cu Dragoș Gheorghe – conciliator CSALB și avocat și Irina Chițu – analist financiar.
Reporter: După 6 ani de conciliere între consumatori și bănci, cum apreciați utilitatea CSALB?
Virginia Oțel: Este o inițiativă foarte bună atât pentru consumatori, cât și pentru bănci. Pentru că se economisește timp, având în vedere că soluționarea aceasta alternativă a litigiilor prin intermediul CSALB este mult mai rapidă decât atunci când ai merge pentru o rezolvare a litigiului în instanță. Desigur, și cheltuielile de judecată sunt un argument. Procedura la CSALB este gratuită pentru consumatori, aspectul financiar fiind foarte important. Cu atât mai mult, consumatorii nu au absolut nimic de pierdut în cadrul unei proceduri amiabile. O soluție negociată prelungește ciclul de viață al relației dintre consumator și bancă. De ce să renunțăm la o astfel de relație pentru anumite neînțelegeri dacă acestea se pot rezolva amiabil? Iar băncile își pot continua relația cu consumatorul.
Reporter: Din punct de vedere al conciliatorului cum ați simțit relația consumator-bancă?
Dragoș Gheorghe: A fost o evoluție permanentă în această relație. Deși în conciliere sunt mereu alte chipuri, avem parte de aceeași piesă, dacă pot spune așa. La început au fost mai multe cazuri când băncile pur și simplu refuzau să intre în negociere cu consumatorii atunci când li se solicita acest lucru.
Reporter: În timpul pandemiei s-a schimbat ceva în această relație? Au fost cazuri de o anumită natură?
Dragoș Gheorghe: Creșterea numărului de cazuri a fost organică. Ea, probabil, s-ar fi produs și în absența pandemiei. Bulgărele de zăpadă care a atras și mai multe persoane care se adresează Centrului crește, indiferent că a fost pandemie sau nu. În pandemie oamenii s-au aplecat mai mult asupra problemelor personale și au zis să încerce și o remediere sau o optimizare a costurilor pe care le au cu creditele în derulare.
Reporter: În acest moment banca are alerte în sistemul intern pentru a vedea când un client nu mai poate să-și plătească rata?
Virginia Oțel: Avem un sistem de monitorizare foarte bine pus la punct și de îndată ce există întârzieri clienții sunt anunțați prin sms-uri, sunt contactați, sunt invitați în sucursale. Încercăm preventiv să găsim o soluție pentru problemele pe care le-ar putea avea clienții. Mai mult decât atât, încercăm să găsim soluții personalizate pentru fiecare pentru că, în funcție de problema cu care se confruntă clientul respectiv, putem să oferim soluții potrivite. Dacă standardizezi prea mult este greu să răspunzi unor nevoi specifice fiecărui client. Printre soluțiile pe care le putem oferi sunt perioadele de grație, deschiderea unor dosare de restructurare. Nu este în interesul băncii să nu găsească astfel de soluții, nu ne dorim să ajungem la executări silite. În sucursale, colegii care se ocupă cu menținerea relațiilor cu clienții, au și ei această responsabilitate: să-i contacteze și să vadă care este problema, ce se poate face.
Reporter: Cu ce tipuri de cereri vin consumatorii la CSALB?
Dragoș Gheorghe: Cred că jumătate dintre probleme sunt de ordin financiar, cum ar fi o scădere substanțială a veniturilor, probleme în familie care au determinat scăderea veniturilor, cum ar fi decese sau boli grave. Cealaltă jumătate a cererilor, cel puțin cele care se transformă în dosare de negociere și care au ajuns la mine, se referă la dorința de optimizare a costurilor pe care consumatorii le au în contractele de credit. Rolul nostru, al conciliatorilor, este inclusiv să le explicăm consumatorilor detalii din contractele lor. De exemplu, dacă cineva are un anumit comision, deschidem Ordonanța 50, ne uităm la tipurile de comisioane, vedem care sunt cuantumurile lor. Le explic natura juridică a acestor comisioane și costuri pe care banca le percepe, iar în urma discuțiilor ei se lămuresc. Chiar dacă pentru consumator concilierea nu a evoluat cum și-a dorit, măcar a plecat lămurit. Încercăm să facem și educație financiară prin intermediul negocierilor propriu-zise. Câștigul față de varianta instanței de judecată este evident. Au fost situații în care unii consumatori au câștigat procesul în fond, au câștigat în apel, dar banca a făcut recurs, iar recursul a casat celelalte soluții. Iar acest lucru i-a obligat la cheltuieli de judecată. Așadar, după 3 ani și jumătate de proces au ajuns fix în acelalași punct. De ce? Când puteau să se adreseze CSALB, erau informați și știau să nu se înhame la un proces pe care îl vor pierde în cele din urmă. Și nu aveau niciun cost, iar timpul nu era de 3 ani și jumătate. În 2021 timpul mediu de soluționare a unei negocieri în cadrul CSALB a fost de doar 33 de zile, adică o lună.
Virginia Oțel: Trebuie să analizăm și situația anterioară contractării unui credit care provoacă dificultăți de plată unui consumator. Oricine dorește să ia un credit, de la orice bancă, trebuie să facă o analiză detaliată. Aș face o comparație cu momentul când vrei să îți iei un bun de folosință îndelungată, un televizor. Ce faci, te duci pur și simplu și îl cumperi? Nu cumva faci înainte o analiză a pieței să vezi cât costă, care sunt caracteristicile tehnice, are sau nu garanție, are servicii post-vânzare? Așa aș sugera să se întâmple și când cineva accesează un credit. Să verifice condițiile, dobânzile, comisioanele, asigurările. Trebuie să-ți cumperi un produs pe care ți-l permiți, astfel încât viața ta să nu aibă de suferit. Din același motiv și banca face, la rândul său, analiza de bonitate a clientului, acel scorring. Pentru că nu este nici în interesul băncii să acorde credite, care apoi nu pot fi susținute. Pentru că poate fi afectată de credite neperformante, banca își dorește să aibă un portofoliu de credite cât mai curat.
Reporter: Cum abordați concilierile în care nu sunt doar două părți: banca și consumatorul, ci apare și o terță parte, cum este un executor sau un judecător?
Dragoș Gheorghe: Spre exemplu un executor nu este parte la proces nici dacă îi faci contestație la executare. Nu răspunde pentru felul în care a coordonat executarea silită. El este un agent al statului care se ocupă cu executarea contractelor la care a fost declarată scadența anticipată, de exemplu, și banca este cea care se află în relație cu executorul. Tot banca este cea care, în cele din urmă, poate negocia cu executorul suspendarea executării sau încetarea executării, suportarea cheltuielilor sau transmiterea cheltuielilor către consumator dacă decide încetarea executării. Cât despre judecători, majoritatea văd strict în spiritul legii. Urmează principiul Pacta sunt servanda – obligațiile contractuale trebuie respectate și nu mai văd dincolo de asta. Libertatea și relaxarea pe care o ai în cadrul concilierii nu poate fi egalată în fața instanțelor de judecată! În cadrul CSALB decizia o iau și o acceptă părțile. Este ca și cum ar suna judecătorul și ar întreba: ești de acord cu soluția pe care urmează să o dau?
Reporter: Dacă ar fi să-i sfătuiți pe consumatori pentru a evita unele greșeli pe care ați observat că le-au făcut în timpul concilierii, ce le-ați spune?
Dragoș Gheorghe: În foarte multe cereri consumatorii spun că doresc rezolvarea problemelor, însă nu descriu și problemele pe care le au. Când îi sunam, înțelegem care este problema pe care aceștia o reclamă. Consumatorii trebuie să se informeze, să știe ce soluții au la îndemână. Cred că este mai complicat să-ți instalezi Facebook decât să intri pe site-ul CSALB-ului și să formulezi o cerere de negociere cu banca sau IFN-ul.
Virginia Oțel: Legat de efortul de educație financiară al CSALB am observat că pe canalul de Youtube al Centrului există deja multe clipuri care furnizează informații dedicate consumatorilor. Pe de altă parte cred că e și datoria băncilor să facă acest lucru. Noi am făcut traininguri cu colegii din sucursale și agenții pentru a-i informa despre CSALB și a le spune că există o astfel de soluție pentru nemulțumirile pe care clienții noștri le-ar avea. Dacă și clienții vor să se informeze, iar CSALB și băncile au abordarea de a informa la rândul lor, nu poate ieși decât ceva bun. Ceea ce îmi place foarte mult la acest mecanism de negociere este partea de win-win. Adică o soluție care să fie câștigătoare pentru ambele părți, atât pentru consumator, cât și pentru bancă.
Dragoș Gheorghe: Consumatorii să nu neglijeze faptul că în cadrul CSALB nu îi costă nimic și vor ieși cu mult mai multe informații decât aveau înainte. Pentru bănci aș avea mesajul să acționeze cu bună-credință, să încerce să identifice soluții și să le optimizeze pentru consumatori, cu scopul de a-și păstra clientela. Dacă băncile sunt reținute în a oferi soluții gândindu-se că se va crea o practică, un fel de precedent în cadrul CSALB, le spun doar că nu este cazul de așa ceva! Fiecare caz este analizat distinct, nu mă raportez la soluțiile date de bancă în alte cazuri sau de soluțiile date de alte bănci. Băncile nu trebuie să fie temătoare cu privire la acest aspect.
Administratie
Victorie pentru pacienți în Parlament: Prima zi de concediu medical revine la plata integrală pentru categoriile vulnerabile
Într-un demers marcat de perseverență politică și responsabilitate socială, Ministerul Sănătății reușește să corecteze o inechitate majoră care îi lăsa pe mulți români fără protecție financiară în momentele de boală. Ministrul Sănătății, Alexandru Rogobete, a anunțat recent că plenul Camerei Deputaților a votat introducerea unor excepții vitale, prin care prima zi de concediu medical va fi din nou plătită pentru pacienții aflați în situații critice.
De la eșecul în Guvern la succesul din Parlament: O luptă pentru drepturile pacienților
Drumul către această reparație legislativă nu a fost lipsit de obstacole. Potrivit declarațiilor făcute de Alexandru Rogobete, propunerea a fost inițial înaintată sub formă de Ordonanță de Urgență în Executiv, însă nu a întrunit consensul necesar. Ministrul a refuzat însă să abandoneze proiectul, mutând „bătălia” pentru drepturile pacienților în forul legislativ.
„Când o decizie bună nu trece din prima, nu o abandonezi. O corectezi, o explici și o duci până la capăt”, a subliniat oficialul, evidențiind că tenacitatea echipei de la Ministerul Sănătății a dus la adoptarea proiectului de lege PL-x 147/2026, cu sprijinul parlamentarilor care au înțeles urgența măsurii.
Sfârșitul alegerii imposibile: Muncă în suferință sau pierderea banilor
Măsura adoptată vine să elimine o presiune uriașă de pe umerii celor care se confruntă cu afecțiuni severe. Până la acest vot, mulți salariați erau forțați să aleagă între a merge bolnavi la serviciu sau a pierde veniturile pentru prima zi de incapacitate de muncă. În viziunea ministrului Rogobete, un sistem care nu își protejează oamenii în momente de vulnerabilitate este unul care are nevoie de reformă urgentă.
Excepțiile introduse vizează direct acele categorii unde nevoia de sprijin este maximă:
- Pacienții cronici și cei incluși în programele naționale de sănătate;
- Persoanele care necesită spitalizare de zi;
- Cazurile ce reprezintă urgențe medico-chirurgicale.
Concediul medical, un pilon de securitate, nu o jumătate de măsură
Prin această victorie legislativă, Ministerul Sănătății reafirmă faptul că asistența socială în caz de boală trebuie să fie o formă de protecție reală și completă. Alexandru Rogobete a transmis mulțumiri comisiilor de sănătate și de muncă pentru deschidere, subliniind că acest pas consolidează încrederea cetățenilor în instituții.
„Concediul medical nu este un beneficiu acordat cu jumătate de măsură. Este o formă de protecție reală – pentru pacient, pentru cei din jur și pentru întregul sistem”, a conchis ministrul. Prin deblocarea plății pentru prima zi de concediu în cazurile grave, România face un pas important spre un sistem de sănătate mai uman, unde deciziile administrative sunt aliniate cu nevoile imediate ale populației.
Exclusiv
OPERAȚIUNEA „BINOCLUL”: Cum a ajuns IOR jucăria privată a „Reginei Restructurărilor” sub binecuvântarea Ministerului
Arheologie administrativă: S-a dezgropat un ordin din epoca de piatră pentru a instaura dictatura „specialilor”
Într-o demonstrație de agilitate legislativă care ar face invidios orice iluzionist de bâlci, Ministerul Economiei, Digitalizării, Antreprenoriatului și Turismului (MEDAT) a reușit performanța de a transforma industria optică românească într-un experiment de laborator politic. Rețeta e simplă și miroase a praf de pușcă și interese de grup: se ia o companie strategică precum S.C. IOR S.A., se ignoră cu desăvârșire orice regulă de guvernanță corporativă și se reactivează, ca prin minune, un „cadavru” administrativ sub forma Ordinului nr. 1210 din 2016.
De ce să te complici cu concursuri transparente, cu profesioniști sau cu birocrația plictisitoare a legii, când poți să scoți de la naftalină o procedură de „administrare specială”? Astfel, sub bagheta ministrului USR, Ambrozie-Irineu Darău, IOR a încetat să mai fie o mândrie a industriei naționale, devenind, peste noapte, un fief personal unde transparența este tratată ca o boală contagioasă.
Miron, „Omul-Orchestră”: De la Carfil la IOR, cu aceleași pârghii de fier
Personajul central al acestei epopei a capturării statului este Adriana-Laura Miron, o figură care pare să fi descoperit secretul ubicuității administrative. După ce s-a instalat confortabil la S.C. Carfil S.A., „pupila” ministerului a primit prin Ordinul nr. 444/18.03.2026 și cheile de la IOR.
Sursa noastră, analiza documentelor oficiale (Ordinul 444 și Mandatul Special aferent), ne relevă un tablou de un absurd kafkian: doamna Miron nu este un simplu administrator, ci un veritabil „administrator suprem”. Cu un istoric judiciar care ar ridica sprâncenele oricărui ofițer de integritate, dar cu sprijinul necondiționat al „reformatorilor” de la minister, aceasta controlează acum două entități critice ale industriei de apărare. Se pare că în viziunea actuală, expertiza se măsoară în dosare la DNA și în capacitatea de a executa ordine fără a pune întrebări incomode.
Mandatul „Terminator”: Puteri dictatoriale deghizate în restructurare
Dacă citiți Mandatul Special al doamnei Miron, s-ar putea să aveți senzația că parcurgeți decretul de numire al unui guvernator militar într-o provincie cucerită. Articolele din mandat îi oferă puteri care fac un CEO de multinațională să pară un biet stagiar:
- Marea tăiere: Poate decide restructurări și concedieri după bunul plac, fără filtrul vreunui Consiliu de Administrație.
- Marea vânzare: Articolul 4 îi dă dreptul să decidă „vânzări de active” și fuziuni. Într-o lume a imobiliarelor scumpe, IOR-ul devine brusc o tartă foarte apetisantă.
- Marea epurare: Sub pretextul „anulării actelor frauduloase”, Miron are „justiția proprie” în mână, putând elimina orice voce critică din interiorul companiei sub amenințarea instanței.
Guvernanța corporativă, aruncată la coș sub paravanul „avariei”

Este fascinant cum, în 2026, Ministerul Economiei folosește o „stare de avarie” inventată pentru a ocoli OUG 109/2011. Guvernanța corporativă, evaluările de performanță și independența sunt doar niște cuvinte pompoase folosite în campania electorală. În realitate, se preferă „înghețarea” legii și instalarea unui om de casă cu puteri discreționare.
Întrebările rămân, ca de obicei, fără răspuns: Cum poate o persoană vizată de anchete penale să gestioneze active strategice de miliarde? Cine verifică dacă „restructurarea” nu e doar un nume codificat pentru „devalizare”? Și, mai ales, cât timp va mai trece până când IOR va deveni doar o amintire optică, privită printr-un binoclu reglat greșit de la minister?
Până la un răspuns oficial, S.C. IOR S.A. rămâne captivă într-un joc de putere unde „specialul” din titlul de administrator nu se referă la competență, ci la regimul de imunitate și control absolut asupra resurselor statului. Voom reveni. (Cristina T.).
Notă: Adriana-Laura Miron beneficiază de prezumția de nevinovăție până la o decizie definitivă a instanței, chiar dacă mandatul său la cârma IOR și Carfil pare deja o sentință pentru industria de apărare.
Exclusiv
IPJ PRAHOVA SI MIRACOLUL DE LA DRAJNA: CUM SĂ AI ZERO DOSARE, DAR MERITE DEOSEBITE ȘI RECOMPENSE DE ZIUA POLIȚIEI (I)
Dacă s-ar organiza un campionat național de „a albi degeaba”, Secția 11 Poliție Rurală Drajna ar pleca cu medalia de aur, iar comisarul-șef Popescu Valentin ar fi căpitanul echipei. Sub bagheta sa, aplicarea legii a devenit un fel de interpretare artistică, unde victimele violenței sunt plimbate între legi ca între rafturile unui supermarket, iar „profesionalismul” se măsoară în sancțiuni șterse miraculos cu ocazia sărbătorilor oficiale. Potrivit unor surse din sistem, la Drajna nu se face poliție, ci un soi de experiment administrativ în care legea este mai mult o sugestie facultativă.
„CALEIDOSCOPUL” JURIDIC: CÂND NU ȘTII DACĂ E VIOLENȚĂ DOMESTICĂ SAU EXCURSIE ÎN TEREN
La Secția 11 Drajna, formularele sunt un inamic mai mare decât infractorii. Conform verificărilor făcute de Biroul Control Intern din cadrul IPJ Prahova, sub comanda comisarului-șef Popescu, polițiștii din teren au ajuns să încurce borcanele juridice într-un mod demn de cascadorii râsului. Să confunzi Legea 217/2004 (violența domestică) cu Legea 26/2024 (ordinul de protecție extins) înseamnă să joci „v-ați ascunselea” cu viața oamenilor aflați în pericol.
Este o performanță rară ca un comisar-șef să dea îndrumări atât de „iluminate” încât subalternii să nu mai știe ce tipizat să completeze. Practic, la Drajna, dacă ești victimă, trebuie să te rogi ca polițistul să fi nimerit formularul corect, nu să fi completat vreun tabel de inventar pentru mături.
REȚETA SUCCESULUI LA DRAJNA: ZERO DOSARE SOLUȚIONATE, DAR „MERITE DEOSEBITE”
Dar stați, că spectacolul abia începe! În timp ce alți polițiști își tocesc coatele prin arhive și pantofii prin noroaie pentru a soluționa dosare, la comisarul-șef Popescu Valentin eficiența are un alt nume: „Zero”. Sursele indică faptul că, pe parcursul întregului an 2025, bilanțul dosarelor penale soluționate de domnia sa este la fel de gol ca un cont bancar după sărbători.
Și totuși, minunea s-a produs! Deși în noiembrie 2025 fusese „recompensat” cu o mustrare scrisă pentru confuziile de mai sus, pe 25 martie 2026, de Ziua Poliției Române, sancțiunea s-a evaporat. În loc de „pedeapsă”, am asistat la o ridicare a sancțiunii pentru „merite deosebite”. Probabil meritul deosebit constă în capacitatea rară de a nu face absolut nimic timp de un an și de a fi premiat pentru asta. Este „alchimia” supremă: cum să transformi o mustrare scrisă într-o medalie de onoare, în timp ce fișetul cu dosare e plin de praf.
SCLAVAGISM ADMINISTRATIV ȘI ODIHNA CARE NU EXISTĂ
Dacă la capitolul legi aplicate victimelor e ceață totală, la capitolul gestionării subalternilor, comisarul-șef pare să fi adoptat manualul de management al unei plantații de bumbac. Deficiențele administrative constatate arată un dispreț suveran față de timpul de muncă și repausul săptămânal al polițiștilor din subordine.
Planificările de serviciu la Drajna par a fi făcute pe genunchi, între două „confuzii” de formulare, încălcând flagrant drepturile minime ale lucrătorilor. Să fii polițist sub comanda lui Popescu Valentin înseamnă să uiți că legea muncii există și să te transformi într-o piesă de șah mutată haotic pe tabla unei gestiuni catastrofale.
CONCLUZIA: CÂND SISTEMUL ÎȘI PREMIAZĂ PROPRIILE EȘECURI
Cazul de la Secția 11 Drajna nu este doar despre un șef care încurcă legile și ignoră dosarele. Este despre un sistem care, în loc să curețe incompetența, o parfumează cu „recompense” de Ziua Poliției. Când un comisar-șef primește iertarea păcatelor administrative fără să fi rezolvat măcar un dosar, mesajul transmis către restul polițiștilor este clar: „Nu munca te ridică, ci capacitatea de a supraviețui sancțiunilor până la următoarea sărbătoare”.
Sursa acestor dezvăluiri, dublată de tăcerea suspectă a celor care ar trebui să asigure ordinea, ridică o întrebare legitimă: la Drajna se mai aplică Codul Penal sau se merge pe „Legea lui Popescu”, unde zero înseamnă totul și eroarea este recompensată cu onoruri? Până la următorul miracol de Ziua Poliției, rămâne cum am stabilit: la Secția 11, legea e facultativă, dar recompensele sunt obligatorii. (Cristina T.).
-
Exclusivacum 5 zileFEUDA DIN JILAVA: SINDICATUL CARE NU APĂRĂ, CI ÎNGROAPĂ. CUM S-A TRANSFORMAT SNPP ÎN „COOPERATIVA” DE ȘANTAJ ȘI CURĂȚAT RAHATUL LUI „ROSSO”
-
Exclusivacum 4 zileIPJ PRAHOVA SI MIRACOLUL DE LA DRAJNA: CUM SĂ AI ZERO DOSARE, DAR MERITE DEOSEBITE ȘI RECOMPENSE DE ZIUA POLIȚIEI (I)
-
Exclusivacum 3 zileSINDICATUL SNPP – „FAMIGLIA” ȘI DINASTIA CĂTUȘELOR: Cum să fii umilit pe banii tăi sub sceptrul „Împărătesei” de la Jilava și al „Vătafului” de la Mărgineni
-
Exclusivacum 3 zileDelirul măririi la umbra gratiilor: Cum să-ți rupi gâtul vânând funcții pe care nu le pricepi
-
Exclusivacum 17 oreOrchestra de lătrăi a Internelor: Cum se „fabrică” un spion rus când se clatină fotoliile din MAI
-
Exclusivacum 5 zileBINGO PE MUNTELE DE GUNOI: Ploieștiul, orașul unde „Independentul” Polițeanu și „Magicianul” Ganea joacă „Alba-Neagra” cu 10 milioane de euro și sănătatea cetățenilor!
-
Exclusivacum 5 zileOPERAȚIUNEA „PENALA LA NATO”: CUM SE JOACĂ DARĂU ȘI OPREA DE-A ARMATA CU CARACATIȚA MIRON LA BUTOANE
-
Exclusivacum 4 zileOPERAȚIUNEA „BINOCLUL”: Cum a ajuns IOR jucăria privată a „Reginei Restructurărilor” sub binecuvântarea Ministerului




