Administratie
260 de IFN-uri funcţionează în ţara noastră
Afectaţi de inflaţie şi de creşterea valorii lunare a ratelor pe care le au de plătit către bănci, tot mai mulţi români apelează la serviciile instituţiilor financiare nebancare (IFN), pentru a acoperi cheltuieli urgente, neprevăzute. Internetul şi mediul televizual sunt pline de reclame ale IFN-urilor, acestea promovându-se ca un fel de colac de salvare a celor care au nevoie urgentă de bani, dar nu îi pot obţine de la bănci din diferite motive.
Din cauză că nu au reuşit să-și plătească la timp sumele împrumutate de la bănci, unii au ajuns pe lista rău-platnicilor, iar alții, neavând un serviciu stabil care să ofere garanțiile necesare cerute de o bancă, nu pot accesa credite bancare.
În anumite cazuri, suma de împrumutat este prea mică pentru a fi eligibilă băncilor.Instituțiile financiare nebancare sunt entităţi separate de instituţiile clasice de credit, desfăşurându-şi activitatea de creditare cu titlu profesional, în condiţii stabilite de lege.
Înfiinţarea acestor tipuri de instituţii în România se face în baza Legii 93/2009, vizând instituţii care pot acorda credite, dar care nu pot realiza depozite pentru clienţi.
În materialul de faţă ne-am propus să analizăm ofertele a patru IFN-uri, pentru a stabili, dacă, într-adevăr, acestea pot fi un real colac de salvare sau, mai degrabă, devin pietre de moară agăţate de gâtul debitorilor. În general, clienţii sunt agăţaţi prin strategii de marketing bine ticluite.
Unele te ademenesc cu rate săptămânale fixe, în timp ce altele te atrag cu promoţii de genul zero comision de analiză a dosarului şi zero dobândă. Zero dobândă, dar când vezi cât este Dobânda Anuală Efectivă (DAE) te îngrozeşti.
DAE include toate costurile pe care le implică un credit: dobânda anuală, costul asigurării, comision de analiză a dosarului, taxele de administrare (lunare sau anuale), fie că este vorba despre o sumă fixă, fie că se referă la un procentaj din soldul creditului rămas de achitat.
Provident, cea mai cunoscută instituţie financiară nebancară de pe piaţa românească, oferă credite de nevoi personale, cu perioada de rambursare de până la 94 de săptămâni. Site-ul Provident oferă un simulator de credit, cu ajutorul căruia poţi afla cât ai de returnat în funcţie de suma împrumutată şi de perioada pe care este contractat creditul.
De pildă, la un împrumut de 6.000 de lei, cu o perioadă de returnare de maximum 104 săptămâni, DAE este de 105,22%. Rata săptămânală de plată ajunge la 109,37 lei. La finalul perioadei, debitorul ajunge să returneze IFN-ului o sumă totală de 13.454 de lei, doar dobânda fiind de 5.254 de lei.
Calculul estimativ, realizat prin intermediul simulatorului de rate online, este orientativ și nu are valoare contractuală, specifică Provident. Dacă rata este plătită lunar, perioada de rambursare nu poate fi mai mare de 18 luni (72 de săptămâni).
În acest caz, DAE scade la 69,66%, iar valoarea totală de plată este de 9.244 de lei, la o rată lunară de 513.56 de lei. Ratele săptămânale pot părea mici, pentru că sunt întinse pe o perioadă lungă, însă suma totală de rambursat este mai mult decât dublă. Este varianta cea mai costisitoare pentru debitor, dar şi cea mai promovată de IFN-uri.
O altă instituţie care ne face cu ochiul la tv este cea din reclama cu doamna data viitoare, ICredit. Simulatorul de pe site-ul acestei firme calculează că, pentru un credit de 6.000 de lei, rata săptămânală nu poate fi mai mică de 248 de lei, împrumutul fiind acordat pe o perioadă de maximum 11 luni, cu 45 de rate săptămânale.
Clientul va avea de returnat 11.160 de lei, DAE fiind 385%. Simulatorul nu arată că ai avea posibilitatea plăţii lunare a creditelor. În schimb, dacă rata săptămânală plătită ajunge la 515 lei, numărul de rate va fi de maximum 18, suma totală plătită ajungând la 9.270 de lei.
Practic, în cinci luni, returnezi instituţiei cu 3.270 de lei în plus. Cu cât este mai scurtă perioada de returnare a banilor, cu atât DAE pare a fi mai mare, în al doilea caz reflectat ajungând la 1.200%. Pe site, ICredit susţine că are peste 75.000 de clienţi şi 545.000 de credite acordate în România.
Firma Credit Fix nu oferă posibilitatea calculării costurilor cu ajutorul unui simulator, dar anunţă: Pentru un credit online în valoare de 500 de lei, DAE este de 3852,20%, dobânda totală, de 1.715,38 lei, total de plată 2.215,38 lei.
Acest exemplu a fost calculat presupunând că suma a fost trasă şi achitată de client în 12 luni. Linia de credit are valabilitate cinci ani. Pentru un împrumut în valoare de 500 lei, VIVA Credit percepe o dobândă Anuală Efectivă de 4.114%, dobânda fiind de 1.715.33 lei, iar suma totală de plată de 2.215 lei.
DAE și suma totală de plată pentru creditul din acest exemplu au fost calculate presupunând că suma aprobată a fost retrasă integral în momentul acordării, iar rambursarea se face în 12 rate lunare egale cu 184.61 lei.
Clienţii se plâng că, de cele mai multe ori, contractele sunt făcute în așa fel încât obligă debitorul la plata unor sume uriașe în cazul în care nu rambursează banii la timp. De cele mai multe ori, beneficiarul creditului susține că nu a cunoscut acele clauze, dar semnătura sa apare pe contract.
În Parlament este dezbătut un proiect de lege privind plafonarea dobânzilor la creditele de consum, la începutul anului primind aviz favorabil în Comisia pentru politică economică, reformă şi privatizare din Camera Deputaţilor.
Principala prevedere legată de IFN-uri stipulează că valoarea totală plătibilă de consumator nu poate depăși dublul valorii totale a creditului. Astfel, dacă un client al unui IFN primește 5.000 de lei, el nu poate returna mai mult de 10.000 de lei, dacă această lege ar fi în vigoare.
Nici o dobândă penalizatoare sau altă clauză contractuală nu ar putea obliga beneficiarul creditului să plătească mai mult decât dublul sumei încasate. Proiectul se află, momentan, pentru dezbatere, în circuitul legislativ, la Camera Deputaţilor. Potrivit proiectului de lege, 260 de IFN-uri funcţionează în ţara noastră. (Liviu Anghel).
Administratie
Păulești se transformă: Primarul Tudor Sandu prezintă un Bilanț robust de un an, intre provocări și realizări concrete
Administratie
Păulești, în siguranță pentru iarnă: Primarul Tudor Sandu, un apel la prevenție pentru protejarea fiecărei familii
Administratie
Aer curat pentru Prahova: Președintele Virgiliu-Daniel Nanu, lider în lupta pentru sănătate și transparență!
Prahova merită să respire curat, iar acest deziderat devine o realitate palpabilă sub viziunea și determinarea Președintelui Consiliului Județean, Virgiliu-Daniel Nanu. Într-un efort continuu de a îmbunătăți calitatea vieții prahovenilor, leadershipul județului se angajează ferm în implementarea unui sistem de monitorizare a calității aerului modern, eficient și, mai ales, transparent.
Un angajament neclintit pentru sănătate: Președintele Nanu la dezbaterea cheie
Sănătatea publică și confortul cetățenilor sunt priorități absolute, iar Președintele Virgiliu-Daniel Nanu demonstrează acest lucru prin implicare directă. Ziua de ieri a marcat un moment important, prin participarea sa activă la dezbaterea publică organizată la Hotel Central din Ploiești, dedicată problematicii poluării olfactive. Acest subiect, de interes major pentru locuitorii municipiului și ai întregului județ, a găsit în Președintele Nanu o voce fermă și un susținător al soluțiilor concrete.
Viziunea viitorului: Un sistem de monitorizare inteligent și accesibil
În cadrul întâlnirii, Președintele Consiliului Județean Prahova a prezentat o viziune clară și strategică: necesitatea implementării unui sistem modern, precis și integrat de monitorizare a calității aerului. Un sistem capabil să identifice, în timp real, sursele care generează disconfortul olfactiv și să ofere o imagine fidelă a situației. „Deciziile administrative trebuie să fie fundamentate pe date corecte, verificabile și actualizate permanent,” a subliniat Nanu, evidențiind importanța unei abordări bazate pe știință și fapte concrete.
Transparență totală: Informațiile, la indemâna fiecărui cetățean
Un alt pilon central al strategiei sale este transparența totală. Virgiliu-Daniel Nanu a cerut, cu insistență, ca informațiile privind calitatea aerului să fie publicate într-un mod accesibil și ușor de urmărit de către cetățeni. Această măsură nu doar că sporește încrederea publicului, dar permite comunității să evalueze în mod direct eficiența măsurilor aplicate. O comunitate informată este o comunitate puternică, capabilă să participe activ la procesul de îmbunătățire a mediului.
Sinergie instituțională: Fără transfer de responsabilitate, doar soluții!
Conștient de complexitatea provocărilor de mediu, Președintele Nanu a reiterat importanța unei coordonări instituționale reale. „Este crucial să eliminăm orice transfer de responsabilitate între autorități,” a declarat el, pledând pentru proceduri clare, reacții rapide și intervenții bine documentate în gestionarea problemelor de mediu. Această abordare fermă asigură o colaborare eficientă între toate instituțiile implicate, transformând obstacolele în oportunități de acțiune coordonată.
Consiliul Județean Prahova, sub conducerea dinamică a Președintelui Virgiliu-Daniel Nanu, își reafirmă angajamentul de a sprijini implementarea unui sistem eficient și modern pentru monitorizarea calității aerului. Obiectivul final este clar: protejarea sănătății și asigurarea confortului prahovenilor, construind împreună un viitor în care aerul curat nu este doar un deziderat, ci o realitate palpabilă. Prahova merge înainte, spre un mediu mai sănătos și mai curat, ghidată de o viziune strategică și un leadership dedicat.
-
Exclusivacum 5 zileSINAIA, MONARHIA ABSOLUTĂ MARCA OPREA: Sora „impăratului” cade în cap, Prefectul se „trezește” la Parchet, iar PNL Prahova fierbe în suc propriu!
-
Exclusivacum 2 zileCircul macabru al absurdității la Poliția Capitalei: SAS-ul bâjbâie, sefii manelizează, iar adevărul e declarat „delict”! Saga agentului-șef Wilhelm Constantin Bendriș
-
Exclusivacum 5 zileLegea pumnului în gură la SAS: Cum a devenit „vagabond” un delict de 20% din salariu, sub privirea ironică a manualului de Mobbing al MAI! Saga agentului-șef Wilhelm Constantin Bendriș
-
Exclusivacum 20 de oreIPJ Prahova: Circul ielelor, trompeților și „ofițerilor” reciclați! Balul mascat al incompetenței atinge noi culmi de patos!
-
Exclusivacum 4 zilePrahova, tărâmul reîncarnării: „Metoda Portocală” revine, dar acum e sub licență politică!
-
Featuredacum 5 zileScandal de proporții la vârful Poliției Române: Sindicatul Diamantul cere DNA să ancheteze o mușamalizare de patru ani
-
Exclusivacum 5 zileCIRCUL JUSTIȚIEI ROMÂNE: Dosarul POP IONUȚ-COSTIN, RECLASAT LA CATEGORIA „PROBLEME REZOLVATE… DE NOI” – CHIAR ȘI CU INSTANȚA LA UȘĂ!
-
Exclusivacum 5 zileJustiția Română: Spectacolul absurd continuă! Procuratura clasează, justificând incălcări flagrante! moștenitorii, nu morții, plătesc biletul!



