Trebuie să privim ideea de “economisire constantă” ca pe un lucru sănătos, benefic pentru momentele în care apar situații imprevizibile. Acest demers nu este altceva decât o măsură ce poate asigura un confort financiar, atunci când situația o impune, așadar, efortul de a face economii nu trebuie absolut deloc să ne frustreze. 

În condițiile în care inflația galopantă și inconsecvența măsurilor guvernamentale lovesc mereu în aceeași țintă – propriile buzunare – direcționarea economiilor către investiții profitabile și ușor de accesat, pare astăzi o soluție mai mult decât inspirată.

Determinată de rata inflației, puterea de cumpărare poate afecta “banii ținuți la saltea”, de aceea, este necesar ca economiile să fie direcționate către o sursă de venit capabilă să estompeze efectele celor două fenomene macroeconomice despre care vorbeam mai sus. Pentru ca propriile economii să fie corelate cu obiectivele personale, fondurile de investiții pot fi o variantă de luat în calcul, reprezentând o variantă accesibilă și profitabilă.

Înainte de a alege să își plaseze economiile către un fond mutual, investitorii trebuie să cunoască câteva lucruri esențiale:

1. Trebuie întotdeauna să se informeze din surse autorizate

Investitorii trebuie să se documenteze foarte bine în privința fondurilor de investiții, asimilând informații importante privind tipologiile de fonduri și modul în care fiecare dintre acestea funcționează. Acest prim pas le va permite noilor investitori să înceapă acest drum cu dreptul, înțelegând din start ce se întâmplă cu propriile investiții și având astfel șansa de a-și schimba deciziile investiționale. 

“Administratorii de fonduri mutuale au obligația de a pune la dispoziția investitorilor – atât pe pagina website-ului, cât și la sediul societății, documentele fondului în care se găsesc toate informațiile legale necesare. Procesul investițional este foarte atent reglementat de către Autoritatea de Supraveghere Financiară, are transparență (evoluția sumelor investite poate fi verificată zilnic), iar banii investitorilor nu stau nicidecum în niște seifuri ascunse, ci sunt transferați către banca depozitară a fondului respectiv, instituție care are la rândul său și obligația de a valida toate operațiunile. Așadar, riscul de fraudă dispare” afirma Cozmin Mizof CFA – Manager Departament Administrarea Riscului, Certinvest. 

2. Trebuie să înceapă cu un pas mic 

Cei care vor să ajungă mari alpiniști, nu vor începe din prima cu vârfuri greu de atins, ci vor pune preț mai întâi pe antrenamente, trecând apoi la trasee accesibile, pentru a-și testa în prima fază forțele și cunoștințele. Abia după ce această primă etapă este bifată cu brio, alpiniștii își pot seta ca obiectiv atingerea unui vârf dificil. 

Aceiași primi pași trebuie să îi aibă în minte și un tânăr investitor: nu trebuie să investească din start sume mari de bani (sau mai rău decât atât, absolut toate economiile de până atunci ) într-un fond de investiții cu grad ridicat de risc, fiind atras de performanțele anterioare.

3. Trebuie să țină cont de sfaturile celor care deja investesc

Cei care investesc pentru prima dată într-un fond de investiții trebuie să asculte ceea ce au de zis alți investitori cu experiență. “Ascultă, compară, analizează” este recomandarea pe care experții o oferă celor aflați pentru prima dată în fața unei astfel de decizii. 

Chiar dacă este indicat să afle informații de la persoane cu autoritate în domeniu, asta nu înseamnă că trebuie să le copieze 100% comportamentul investițional. Se vor lua întotdeauna decizii proprii, bazate pe resursele financiare de care aceștia dispun, dar și pe obiectivele setate.

4. Trebuie să se înarmeze cu răbdare 

O astfel de investiție înseamnă, înainte de toate, răbdare! Se recomandă ca plasarea propriilor economii să presupună investiții constante (lunare). De aceea, înainte de a alege un fond de investiții, este indicat ca investitorii să analizeze și randamentele acestora pe perioade mari de timp (3-5 ani). 

De asemenea, trebuie precizat un aspect extrem de important: performanțele anterioare ale fondurilor de investiții nu prezintă garanții ale realizărilor viitoare. 

5. Nu trebuie să intre în panică 

Atunci când valoarea investiției marchează o scădere, investitorii trebuie să știe că pierderile pe perioade  scurte de timp (exprimate prin scăderi ale unității de fond) sunt normale, fondurile începând apoi să recupereze. 

Acest scenariu se poate observa atât la fondurile de obligațiuni (fonduri cu un grad de risc mai scăzut decât fondurile de acțiuni), cât și la acțiunile bursiere. Iată un exemplu: OUG 114 a determinat scăderi, pentru o perioadă de o lună și jumătate, ale valorilor unităților de fond, pentru ca mai târziu, acestea să își revină și să recupereze. 

În concluzie, fondurile de investiții reprezintă soluții de luat în calcul pentru economiile proprii, pot fi accesate cu un minim de efort, dar presupun o documentare preliminară amănunțită, tocmai pentru ca noii investitori să înțeleagă foarte bine perspectivele unui astfel de demers.